Équipe fondatrice · Canada · Pré-amorçage

Deux sièges.
Un seul combat.

Le 1% Club en Inde a prouvé qu’une génération paiera pour apprendre l’argent auprès de gens qui ne sont pas des banques. Personne ne l’a bâti pour le Canada. J’ai construit la moitié produit. Je cherche le CMO et le CTO qui bâtiront l’autre moitié avec moi.

Entamer la conversation → Laissez le produit plaider d’abord

Les banques canadiennes affichent des profits records.
C’était en partie votre argent.

Le vide que personne ne comble au Canada
Pourquoi maintenant

Trois faits empilés
les uns sur les autres.

01 · L’écart d’incitatifs

Chaque néobanque veut détenir votre argent.

KOHO, Neo, Wealthsimple, les banques numériques : toutes monétisent les dépôts, l’interchange ou les actifs sous gestion. Aucune ne peut bâtir un produit dont l’économie s’améliore quand vous payez moins aux institutions. C’est structurel, pas concurrentiel.

02 · Le moment

Le système bancaire ouvert bouge enfin au Canada.

Celui qui possède la couche de confiance du consommateur avant l’ouverture des rails obtient la distribution quand ils s’ouvrent. Cette fenêtre se mesure en mois.

03 · La génération

La génération Z sait qu’on la plume.

Elle n’a aucun outil qui le dit tout haut, dans son langage, avec ses propres chiffres. De l’éducation, une communauté et un produit, pas un autre tableau de bord rempli de graphiques.

Le positionnement

Looni n’est pas une banque.
Looni est l’arbitre.

Les néobanques sont des équipes. Nous les notons toutes, y compris celles que nous recommandons. Au Canada, c’est une catégorie à un seul joueur.

Déjà bâti

Pas une présentation.
Du code qui tourne.

J’ai quitté mon emploi et livré la partie difficile d’abord. Chaque affirmation ci-dessous est testée, pas planifiée.

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Moteur de relevés sur l’appareilDéposez un PDF : analysé entièrement dans le navigateur, jamais téléversé. Rapproché au cent près avec les totaux imprimés d’une vraie banque.
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L’IA qui donne des ordresUne seule carte impérative : « Faites ceci ensuite. » Les plus gros montants d’abord. Elle apprend : les rejets repondèrent le fil, les prévisions mesurent leur propre erreur chaque mois.
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Analyse déterministe des fuitesFrais, provision insuffisante (NSF), abonnements fantômes, intérêts, argent qui dort : nommés, chiffrés par année, avec la solution. Explicable, jamais une boîte noire.
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Le Combat des tauxRenouvellements hypothécaires regroupés par région. La négociation collective comme fonctionnalité, et comme boucle de croissance, parce que l’échelle est le produit.
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Sept outils d’argent canadiensLe piège de la pénalité DTI, le piège du paiement minimum sur carte de crédit, le 50/30/20 sur le vrai revenu net, louer ou acheter, le vrai coût d’une voiture, la croissance du CELI.
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Plomberie livréePlaid en option (lecture seule), historique local, PWA installable, version iOS prête, trousse de presse, cartes de partage intégrées au produit.

Ce qui n’existe pas encore :
des utilisateurs.

Vous devriez le savoir avant le premier appel, pas après
Le modèle

Preuve gratuite → intelligence payante
→ pouvoir collectif.

Outil gratuit

Analyse de relevé, fuites, les sept calculateurs. Aucun mur d’inscription, aucune connexion bancaire. Personne ne croit « votre banque vous prend 400 $ par année » avant de voir son chiffre.

Abonnement

4,99 $/mois. Intelligence mois après mois, alertes de nouveaux frais, fonctionnalités prioritaires. Assez peu cher pour qu’une seule fuite colmatée paie l’année.

Communauté

Le Combat des taux. Compteurs de regroupement régionaux, négociation collective. Les membres recrutent des membres parce que la promesse exige l’échelle.

Éducation

Spécifique au Canada et sans paillettes : CELI, REER, CELIAPP, pénalités DTI, taux des comptes d’épargne à intérêt élevé, crédit. Acquisition et rétention dans un même mouvement.

Revenus alignés

Partage de parrainage avec les institutions sans frais que notre analyse recommande déjà. Classement déterministe, jamais de placement payé, et nous le disons dans le produit.

Les deux sièges

Des cofondateurs.
Pas des employés, pas des conseillers.

Siège 01

CMO : croissance

Vous croyez que la distribution est un produit, pas une ligne budgétaire. Vous avez bâti un public ou un mouvement : finances personnelles canadiennes, fintech ou croissance menée par des créateurs.

  • Portez l’histoire : « Les Canadiens syndiquent leurs renouvellements hypothécaires » est un titre qui attend son journaliste
  • Portez les canaux : r/PersonalFinanceCanada, TikTok, Reels, cohorte de membres fondateurs
  • Portez le Combat des taux comme une campagne, pas une fonctionnalité

Pourquoi c’est réel : le produit fabrique déjà des moments à partager. Le chiffre de fuites de chaque utilisateur devient une carte de marque en un geste. Vous amplifiez un chiffre, pas du battage.

Siège 02

CTO : ingénierie

Vous tenez à ce que la promesse de confidentialité soit architecturale, pas une page de politique. Vous prendriez en charge le moteur, les rails et la boucle d’apprentissage.

  • Robustesse de l’analyseur pour chaque institution canadienne : le travail le plus difficile et le plus défendable ici
  • Les rails Plaid et la préparation au système bancaire ouvert à mesure que le cadre se met en place
  • L’apprentissage machine qui rend le CFO plus affûté chaque mois; le mobile; la posture de sécurité

Pourquoi c’est réel : la partie difficile est déjà prouvée résoluble, avec une précision au cent sur de vrais relevés. Vous faites grandir un moteur qui fonctionne, vous ne pariez pas qu’il puisse exister.

La partie honnête

  • Participation en capital et conviction, pas de salaire, jusqu’à ce que nous levions des fonds ou que les revenus le couvrent. Participation de cofondateur significative, acquisition progressive, vrai titre, vrais droits de décision.
  • Zéro utilisateur aujourd’hui. Tout ce qui précède, c’est de la conviction et du code qui fonctionne, pas de la traction.
  • La fintech grand public au Canada est un marché brutal en coût d’acquisition et les acteurs établis ont des moyens infinis.
  • L’accès Plaid en production, l’approbation de l’App Store et les ententes d’affiliation sont en attente, pas acquis.
  • Le produit porte les empreintes d’une seule personne. Il a besoin de deux personnes vraiment meilleures que moi dans leur moitié.

Si ça vous écarte, le filtre a fonctionné. Si vous lisez plutôt « c’est soluble, et tôt est le seul moment où c’est peu cher », parlons-nous.

Je préfère posséder un tiers
de quelque chose qui fonctionne.

Un seul courriel. Aucune présentation requise : le produit est en ligne et il plaide mieux que moi.

makingcentsai@gmail.com
Looni · Conçu au Canada 🇨🇦 · loonifinancial.com · Trousse de presse
Les affirmations sur le produit décrivent un comportement testé sur de vrais relevés. Aucun total d’utilisateurs, de revenus ou d’économies n’est avancé : il n’y en a pas encore, et nous n’en inventons pas. Looni est un outil éducatif, pas un conseiller agréé, et pas une banque.