Des guides en français clair sur les décisions d’argent dont les banques profitent discrètement quand vous ne les comprenez pas. Pas de jargon, pas de vente, juste les calculs qu’elles enterrent dans les petits caractères.
L’ACFC recommande de rester sous 30 % de votre limite totale, même si vous payez en entier. Calculateur pour l’utilisation globale et par carte.
Chaque Canadien peut obtenir un compte-chèques pour 4 $ par mois ou moins dans les banques signataires. Voyez ce qui est inclus et qui paie 0 $.
Versements forfaitaires, augmentations de paiement et la règle du « c’est maintenant ou jamais ». Un remboursement anticipé de 10 000 $ économise environ 19 800 $. Calculateur inclus.
L’ARC facture 1 % par mois sur l’excédent le plus élevé. Une erreur de 3 000 $ de mai à octobre coûte 180 $. Calculateur et étapes de correction.
La date limite REER pour vos impôts 2026 tombe au début de 2027. Voyez la date, un exemple chiffré et pourquoi le CELI fonctionne autrement.
Le revenu gagné détermine vos droits REER. Voyez ce que l’ARC ajoute, ce qu’elle soustrait, et le calcul de 18 % sur un exemple chiffré.
Une baisse a presque toujours une raison cachée dans votre dossier. Voyez les causes courantes et comment obtenir vos dossiers gratuits pour la trouver.
Les banques peuvent généralement mettre fin à un compte, souvent avec un préavis écrit d’environ 30 jours. Voyez quoi faire et comment fonctionnent les étapes de plainte.
Un compte d’épargne à intérêt élevé verse plus d’intérêts. Voyez comment l’intérêt fonctionne, où se cachent les pièges, et un exemple chiffré.
Le crédit pour la TPS/TVH est devenu la Prestation canadienne pour l’épicerie et les essentiels en juillet 2026. Voyez les maximums, qui y a droit et quoi produire.
Vous voyez un débit que vous n’avez pas fait? Les premiers gestes, la règle des 50 $ sur carte de crédit, la fenêtre de 30 jours du relevé à surveiller, et comment faire remonter le dossier.
Un solde erroné ou un compte qui n’est pas le vôtre peut tirer votre cote vers le bas. Obtenez vos dossiers gratuits et contestez l’erreur étape par étape.
Peut-être. Fermer une carte peut augmenter votre taux d’utilisation et raccourcir votre historique. Voyez les chiffres avant de la couper.
Depuis mars 2026, les banques sous réglementation fédérale peuvent facturer au plus 10 $ pour une provision insuffisante (NSF). Voici ce qui a changé et quoi vérifier.
5 % sur les premiers 500 000 $, 10 % sur le reste jusqu’à 1,5 million. Voyez le calcul et la fourchette du coût de l’assurance.
Même avec peu ou pas de revenus, produire une déclaration est ce qui vous garde admissible aux prestations. Voici pourquoi c’est important.
Oui. Comment les intérêts d’épargne sont imposés, le feuillet T5, et la façon simple de les garder à l’abri de l’impôt.
Les cotes vont de 300 à 900. Ce qui compte comme bon, et les cinq choses qui font bouger la vôtre.
Non. Demandes souples et demandes fermes, et ce qui égratigne vraiment votre cote.
Ils ne sont pas rivaux. L’un est une enveloppe fiscale, l’autre est ce qu’on met dedans.
Jusqu’à 100 000 $ par catégorie, par institution membre. Ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Frais mensuels, découvert, majorations de change, frais de guichet. Comment les trouver sur votre relevé.
La plupart des cartes ajoutent environ 2,5 %. Ce que ça coûte et quatre façons de le réduire.
Délais de grâce, intérêt quotidien, et ce qu’un solde de 1 000 $ coûte vraiment.
Une vérification de 20 minutes de vos relevés, et comment faire tenir les annulations.
Le traitement fiscal de chacun, qui devrait prioriser lequel selon le revenu, avec l’angle CELIAPP pour les premiers acheteurs.
8 000 $ par année, 40 000 $ à vie, déductible ET libre d’impôt pour une première maison : le meilleur du REER et du CELI réunis.
Les droits de cotisation, la date limite des 60 premiers jours, la mécanique du remboursement, et le RAP et le REEP.
Le calcul boule de neige sur 200 $ par mois, pourquoi le temps bat le montant, et le revers de la carte de crédit.
Cartes garanties, faible utilisation, et un échéancier réaliste de 6 à 24 mois vers une bonne cote.
Un exemple chiffré à des taux de carte d’environ 20 % : laquelle économise le plus, et laquelle vous garde sur la bonne voie.
La règle des 3 à 6 mois, où le garder (pas dans un compte-chèques à 0,01 %), et comment le bâtir.
Quatre étapes : trouver les fuites, automatiser l’épargne d’abord, couper les 3 plus gros postes, bâtir un coussin.
Pourquoi les limites sont fixées par la banque, les fourchettes typiques, le dépôt automatique et les frais.
La règle 50/30/20 pour les Canadiens, pourquoi la plupart des budgets échouent, et comment l’automatiser.
Le script pour le service de fidélisation, le meilleur moment, et les économies que la plupart des gens laissent sur la table.
La séparation transactions et épargne, et la configuration simple à deux comptes qui arrête la fuite à 0,01 %.
Vérifiez-la gratuitement (Borrowell, Credit Karma, applications bancaires), ce qui compte comme bon (660 et plus), et 6 façons éprouvées de la faire monter.
Les vraies options à 0 $ chez les banques en ligne et les néobanques, et pourquoi des frais de 16,95 $ par mois représentent 200 $ par année que vous n’avez pas à payer.
7 000 $ pour 2026, 109 000 $ cumulatifs si vous aviez 18 ans ou plus en 2009. Comment les droits, le report et la règle des retraits fonctionnent vraiment.
Les dates du crédit pour la TPS/TVH, la nouvelle Prestation pour l’épicerie et les essentiels, l’ACE le 20 du mois, et pourquoi l’argent de la Remise canadienne sur le carbone ne viendra pas.
Les 6 endroits où l’argent fuit discrètement (frais, taux d’épargne dérisoires, abonnements fantômes, doublons, taxe de fidélité, change) et comment colmater chacun. La plupart des Canadiens trouvent de 500 $ à 800 $ par année.
Mint a fermé en 2024. Monarch, YNAB, Quicken Simplifi, KOHO, Hardbacon : comparés honnêtement, et lequel convient à votre façon de gérer l’argent.
Votre banque paie 0,01 %. Les banques en ligne paient environ 2,75 %, et les promotions atteignent environ 4,6 %. La vraie liste, plus le piège des taux promotionnels que personne n’explique.
Meilleur taux fixe 5 ans environ 4,09 %, meilleur variable environ 3,35 %, Banque du Canada à 2,25 %. L’écart de 0,74 % n’est pas toute l’histoire : c’est la pénalité de rupture qui tranche vraiment.
Trois mois d’intérêts ou le DTI, le piège du taux affiché des six grandes banques qui gonfle les pénalités de 3 à 10 fois, et quand rompre votre hypothèque en vaut vraiment la peine.
Le paiement accéléré aux deux semaines, c’est un paiement mensuel de plus par année que vous ne sentez jamais. Sur 450 000 $ à 4,5 %, ça fait 3,3 ans et environ 45 000 $. Le simple paiement aux deux semaines n’économise presque rien. Calculateur inclus.
Le calculateur de renouvellement, le compte à rebours qui passe au rouge à 21 jours, la règle du BSIF qui vous permet de changer de prêteur sans la simulation de crise, et les pénalités de renouvellement anticipé.
Pourquoi ne payer que le minimum sur un solde de 5 000 $ vous garde endetté pendant deux décennies, ce que ça coûte vraiment en intérêts, et le simple changement qui l’efface en moins de trois ans.
Le calcul du seuil de rentabilité, les coûts dont personne ne parle, et les règles de l’ARC sur les intérêts hypothécaires déductibles ou non.
Rejoignez la liste d’attente de Looni. Les membres fondateurs obtiennent l’analyse gratuite en premier.
Rejoindre la liste d’attente